Vous vous demandez à quel âge vous pouvez prendre votre retraite en Belgique ? La réponse dépend de votre année de naissance, de votre durée de carrière et du régime auquel vous appartenez. Et depuis 2025, les règles ont changé : l’âge légal de la pension a franchi un premier palier important, passant de 65 à 66 ans.

Ce guide complet vous explique l’âge légal en vigueur, les conditions pour partir en anticipé, le calendrier des prochaines réformes, comment votre pension est calculée et les démarches à suivre.

L’âge légal de la pension en Belgique : 65, 66 ou 67 ans selon votre génération

L’âge légal de départ à la retraite en Belgique est le même pour tous : hommes et femmes, salariés, indépendants et fonctionnaires sont traités de la même manière. Il n’existe pas, contrairement à la France par exemple, de différence selon le secteur public ou privé pour ce qui est de l’âge légal.

Depuis le 1er janvier 2025, l’âge légal est fixé à 66 ans pour les personnes nées entre le 1er janvier 1960 et le 31 décembre 1963. Pour les générations antérieures, l’âge légal demeure 65 ans. Et pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1964, il passera à 67 ans à partir de 2030.

Le tableau suivant résume le calendrier selon l’année de naissance :

Date de naissance	Âge légal de la pension
Avant le 1er janvier 1960	65 ans
Entre le 1er janvier 1960 et le 31 décembre 1963	66 ans (depuis le 1er janvier 2025)
À partir du 1er janvier 1964	67 ans (à partir de 2030)

La pension prend cours le premier jour du mois qui suit la date à laquelle vous atteignez l’âge légal. Si votre anniversaire tombe en mars, votre pension débute le 1er avril.

Bon à savoir : Atteindre l’âge légal vous donne droit à votre pension, même si vous n’avez pas accumulé 45 années de carrière. La pension sera simplement calculée au prorata des années cotisées.

Pourquoi cet âge légal a-t-il augmenté ?

Cette hausse progressive de l’âge légal de la pension n’est pas récente. C’est le gouvernement Michel (2014-2018) qui a pris la décision de relever l’âge légal en deux étapes : à 66 ans en 2025 et à 67 ans en 2030. L’objectif déclaré : tenir compte de l’allongement de l’espérance de vie et assurer la viabilité financière à long terme du système de pension par répartition belge.

Cette décision a été critiquée par les syndicats, notamment la FGTB, qui souligne que l’espérance de vie en bonne santé en Belgique est d’environ 64 ans en moyenne — ce qui signifie que de nombreux travailleurs atteignent l’âge légal sans être en mesure de profiter pleinement de leur retraite.

La pension anticipée en Belgique : partir avant l’âge légal

Il est possible de partir à la retraite avant l’âge légal, à condition de justifier d’un nombre suffisant d’années de carrière. Ces conditions s’appliquent de la même manière aux salariés, aux indépendants et aux fonctionnaires.

Conditions actuelles de la pension anticipée

Âge de départ	Années de carrière requises
63 ans	42 ans minimum
61 ans	43 ans minimum (carrière longue)
60 ans	44 ans minimum (carrière longue)

Ces conditions sont en vigueur depuis plusieurs années et restent inchangées pour les pensions prenant cours en 2025 et 2026.

Il est important de comprendre que partir en pension anticipée réduit mécaniquement le montant de votre pension, car la carrière prise en compte est plus courte. Si vous avez 40 années de carrière à 60 ans, votre pension sera calculée sur 40/45e d’une carrière complète.

Qu’est-ce qui compte comme année de carrière ?

Pour le calcul de la durée de carrière, plusieurs périodes sont prises en compte en plus des années effectivement travaillées :

• Les périodes de maladie, invalidité, accident du travail
• Les périodes de chômage indemnisé
• Les périodes de crédit-temps et de congés thématiques
• Le service militaire et les périodes d’objecteur de conscience
• Les interruptions de carrière pour élever un enfant de moins de 6 ans
• Certaines périodes d’études régularisées (sous conditions)

À noter (réforme Arizona) : À partir de 2027, une condition supplémentaire s’ajoutera pour la pension anticipée : chaque année de carrière devra comporter au moins 156 jours de travail effectif ou assimilé (au lieu de 104 jours actuellement). Cette mesure vise à durcir les conditions d’accès à la pension anticipée. Les personnes qui remplissent déjà les conditions en 2025 ou 2026 ne sont pas concernées par ce changement.

Le bonus pension : être récompensé pour travailler plus longtemps

Depuis janvier 2025, un nouveau bonus pension a été (ré)introduit en Belgique. Il récompense les travailleurs qui choisissent de prolonger leur activité professionnelle au-delà de leur première date d’éligibilité à la pension (anticipée ou légale).

Pour chaque année supplémentaire travaillée après cette date, un bonus est accordé :

• 1re année supplémentaire : jusqu’à 4 086 € net
• 2e année supplémentaire : jusqu’à 4 086 € net supplémentaires

Ce bonus est versé en une fois au moment du départ à la retraite et s’ajoute au montant de la pension calculée. Il est particulièrement avantageux pour les travailleurs ayant moins de 43 années de carrière à leur première date d’éligibilité.

Comment est calculée votre pension belge ?

La formule de base pour les salariés

La pension de retraite belge est calculée sur l’ensemble des revenus professionnels perçus au cours de la carrière. La formule appliquée pour chaque année de carrière est la suivante :

(Salaire de référence × coefficient de réévaluation) ÷ 45 × taux familial

• Le salaire de référence est le salaire brut annuel, plafonné à environ 69 521 € en 2026. La partie du salaire dépassant ce plafond n’est pas prise en compte.
• Le coefficient de réévaluation adapte les salaires des années passées au niveau actuel du coût de la vie.
• 45 correspond au nombre d’années d’une carrière complète.
• Le taux familial est de 75 % pour un taux de ménage (si le conjoint n’a pas de pension personnelle ni de revenus) ou de 60 % pour un taux isolé.

La pension annuelle totale est la somme de ces calculs pour chaque année de carrière.

Exemple chiffré simplifié

Un salarié avec un salaire moyen de 35 000 € brut par an sur l’ensemble de sa carrière, après revalorisation, et une carrière complète de 45 ans au taux isolé percevra :

(35 000 ÷ 45) × 60 % = 466 € brut par mois

C’est un exemple simplifié : dans les faits, chaque année est calculée individuellement avec le salaire réel de cette année-là, revalorisé par un coefficient propre.

La pension minimum garantie

Si votre pension calculée est inférieure à un seuil minimum, elle est automatiquement portée à la pension minimum garantie (RMPH), à condition d’avoir effectué au moins les 2/3 d’une carrière complète (soit environ 30 années).

En 2026, les montants de la pension minimum garantie pour une carrière complète de 45 ans sont :

Situation	Montant mensuel brut (2026)
Taux isolé (personne seule)	1 686,30 €
Taux ménage (couple)	2 107,87 €

Ces montants sont proratisés pour les carrières incomplètes.

Spécificité des indépendants

Pour les travailleurs indépendants, le même coefficient de 45 ans et les mêmes taux (60 % ou 75 %) s’appliquent. Une différence notable : les revenus des indépendants avant 1984 donnent lieu à une pension forfaitaire, indépendante du niveau de revenu réel. Pour les années à partir de 1984, et surtout depuis 2021, les revenus sont comptabilisés à leur valeur réelle sans coefficient de correction, ce qui a amélioré le calcul des pensions des indépendants pour les années récentes.

Spécificité des fonctionnaires

Le calcul de la pension des fonctionnaires nommés diffère : il n’est pas basé sur l’ensemble de la carrière, mais sur la rémunération moyenne des 10 dernières années (ou des 5 dernières années pour ceux ayant eu 50 ans avant 2012). Le montant annuel brut est calculé en multipliant ce traitement de référence par le nombre d’années de service, divisé par 60. La situation familiale n’influence pas le montant de la pension d’un fonctionnaire.

Les trois piliers du système de pension belge

La pension légale — ce premier pilier — n’est généralement pas suffisante pour maintenir son niveau de vie à la retraite. Le taux de remplacement brut moyen (rapport entre la dernière rémunération et la pension légale) est d’environ 46 % en Belgique, ce qui place les pensions belges parmi les plus basses d’Europe.

C’est pourquoi le système belge encourage la constitution d’une pension complémentaire via trois piliers supplémentaires :

1er pilier — La pension légale : financée par les cotisations sociales (ONSS/INASTI). C’est le socle du système, géré par le Service fédéral des Pensions (SFP) pour les salariés et les fonctionnaires, et par l’INASTI pour les indépendants.

2e pilier — La pension complémentaire d’entreprise : constituée via l’employeur, sous forme d’assurance groupe ou de fonds de pension. Elle est automatique pour de nombreux salariés du secteur privé et constitue souvent un complément significatif à la pension légale.

3e pilier — L’épargne-pension individuelle : une épargne volontaire bénéficiant d’un avantage fiscal. En 2025, vous pouvez épargner jusqu’à 1 310 € par an avec un avantage fiscal de 25 à 30 %, ou opter pour la formule majorée de 1 060 € avec un avantage de 30 %.

4e pilier — L’épargne libre : investissements personnels, immobilier locatif, assurance vie, sans avantage fiscal spécifique.

Cumul pension et activité professionnelle

En Belgique, il est possible de continuer à travailler tout en percevant sa pension. Les règles dépendent de votre situation :

• Sans limite de revenus : si vous avez atteint l’âge légal de la pension ou si vous justifiez d’une carrière d’au moins 45 ans, vous pouvez cumuler librement pension et revenus professionnels, quel que soit le montant.
• Avec plafond de revenus : si vous avez pris une pension anticipée sans atteindre l’âge légal et sans 45 ans de carrière, des plafonds de revenus annuels s’appliquent. Les dépassements peuvent entraîner une suspension partielle ou totale de la pension.

Comment demander votre pension en Belgique ?

La demande de pension en Belgique peut s’effectuer de plusieurs façons :

• En ligne via le site officiel mypension.be, accessible avec votre carte d’identité électronique
• Via le site demandepension.be
• Auprès de votre commune (administration communale)
• Dans un Pointpension du Service fédéral des Pensions
• Via votre syndicat ou votre caisse d’assurances sociales (pour les indépendants)

Il est conseillé d’introduire votre demande au moins 12 mois avant la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite. Ce délai vous permet aussi de vérifier votre relevé de carrière et de signaler d’éventuelles erreurs ou périodes manquantes.

Le site mycareer.be vous permet de consulter en détail l’historique de votre carrière (périodes salariées, fonctionnaire, indépendant, périodes assimilées) et de corriger des anomalies avant le calcul définitif de votre pension.

FAQ — Âge légal de départ à la retraite en Belgique

Quel est l’âge légal de départ à la retraite en Belgique en 2025 ?

Depuis le 1er janvier 2025, l’âge légal est de 66 ans pour les personnes nées entre le 1er janvier 1960 et le 31 décembre 1963. Pour les personnes nées avant 1960, il reste à 65 ans. Pour celles nées à partir de 1964, il sera de 67 ans à partir de 2030.

Peut-on partir en retraite avant 66 ans en Belgique ?

Oui, sous conditions. La pension anticipée est possible à 63 ans avec 42 ans de carrière, à 61 ans avec 43 ans, ou à 60 ans avec 44 ans. Partir avant l’âge légal réduit le montant de la pension, car la carrière prise en compte est moins longue.

Combien d’années de carrière faut-il pour une pension complète en Belgique ?

Une carrière complète correspond à 45 années (soit 14 040 jours équivalents temps plein). Si vous avez moins d’années de carrière à l’âge légal, votre pension sera calculée au prorata, mais ne peut pas descendre en dessous de la pension minimum garantie si vous justifiez d’au moins 2/3 de carrière (environ 30 ans).

L’âge légal est-il le même pour les hommes et les femmes en Belgique ?

Oui. Contrairement à certains pays, la Belgique applique le même âge légal pour les hommes et les femmes, et ce depuis 1997.

Est-ce que les périodes de chômage comptent pour la retraite en Belgique ?

Oui, les périodes de chômage indemnisé sont assimilées à des périodes de travail et comptent pour le calcul de la durée de carrière et de la pension. Il en va de même pour les périodes de maladie, d’invalidité et de crédit-temps.

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Quelle est la pension minimum en Belgique en 2026 ?

Pour une carrière complète de 45 ans, la pension minimum garantie est de 1 686,30 € brut par mois pour un isolé et de 2 107,87 € pour un taux de ménage. Ces montants sont proratisés pour les carrières incomplètes, à condition d’avoir effectué au moins 2/3 d’une carrière complète.

Que se passe-t-il si je travaille après l’âge légal ?

Vous pouvez bénéficier du nouveau bonus pension, qui récompense chaque année de travail supplémentaire par un montant forfaitaire (jusqu’à 4 086 € par année complète). De plus, à partir de l’âge légal, vous pouvez cumuler votre pension avec n’importe quel revenu professionnel sans plafond.

J’ai travaillé en France et en Belgique. Comment ma pension est-elle calculée ?

Si vous avez travaillé dans plusieurs pays, chaque pays calcule sa part de pension en fonction des années cotisées sur son territoire. En vertu des règles européennes de coordination, les périodes de carrière dans différents pays de l’UE sont totalisées pour déterminer l’ouverture des droits, mais chaque pays paie sa propre part. Pour les frontaliers franco-belges, il est conseillé de contacter votre caisse de retraite dans chaque pays et de signaler vos périodes de travail à l’étranger.

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Ce qu’il faut retenir

En Belgique, l’âge légal de départ à la retraite est de 66 ans depuis 2025 pour les personnes nées entre 1960 et 1963, et passera à 67 ans en 2030 pour les générations nées à partir de 1964. Une pension anticipée reste possible à 63 ans avec 42 ans de carrière, à 61 ans avec 43 ans, ou à 60 ans avec 44 ans. La pension est calculée sur la base de l’ensemble des salaires plafonnés de la carrière, divisés par 45, et multipliés par 60 % (isolé) ou 75 % (ménage). Pour préparer sereinement votre départ, consultez régulièrement votre relevé de carrière sur mycareer.be, simulez votre pension sur mypension.be, et déposez votre demande au moins 12 mois avant la date souhaitée.

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